De acuerdo con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), el 43.7% de la población adulta tiene la posibilidad de invertir; no obstante, prefiere guardar ese dinero en casa, ingresarlo a una tanda o prestarlo a un familiar.
Una inversión es una herramienta en la que usas tus ahorros en algún instrumento o proyecto con la meta de obtener un beneficio o rendimiento en el futuro.
Sin embargo, a pesar de que invertir es el medio para mejorar las finanzas personales, solo el 1% de la población del país cuenta con algún fondo de inversión, según datos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).
Asimismo, un estudio realizado por BlackRock señala que, en el país el 54% de las personas que no invierten consideran que esta actividad es solo para expertos con grandes sumas de capital o bien que la información para acceder a estos productos financieros es confusa y exclusiva para gente con amplios conocimientos en la materia.
De acuerdo con el analista Javier Morodo, fundador del proyecto La Revolución de la Riqueza, la libertad financiera es posible si comprendemos que las inversiones son un medio para alcanzar el objetivo por lo que se requiere un cambio de mentalidad.
“No invertimos porque tenemos la falsa idea de que hablar de dinero es sinónimo de incertidumbre o conflicto, debido a que en ocasiones hay falta de recursos o una mala administración de éstos; sin embargo, esto puede cambiar si comprendemos que la acumulación de dinero no es el objetivo final, sino un medio para alcanzar la libertad financiera”, explica Javier Morodo.
Javier Morodo considera que un cambio en el mentalidad puede contribuir a que un mayor número de personas se interesen por las inversiones, dejando de lado creencias y limitantes acerca de la generación de la riqueza.
Existen demasiados mitos acerca de nuestra relación con el dinero. En realidad la mejor manera de mantener un poder adquisitivo favorable es invirtiendo. En un contexto global, donde la inflación sigue al alza, y en los últimos 10 años ha crecido en más de un 50%, es importante generar conciencia de que todos podemos invertir acorde a nuestras capacidades y al plan de vida que queremos a largo plazo”, explica Morodo.
De acuerdo con Morodo, el desconocimiento o el miedo son algunas de las razones por las que las personas optan por no invertir, a pesar de que a través de las inversiones pueden obtener libertad financiera, así como generar riqueza exponencial.
Explica que actualmente en las instituciones financieras existen muchas cuentas de ahorro que están ahí detenidas sin generar ningún interés y además perdiendo su valor.
“Es una pésima estrategia tener el dinero guardado en el banco. Estimo que hay más de 250,000 millones de dólares que están ahí, parados, sin generar rendimientos; la gente literalmente está dejando de recibir más de 20,000 millones de dólares de ganancias, por lo menos, debido a la falta de consejos o herramientas financieras”, puntualiza Morodo.
También argumenta que, gracias a las nuevas tecnologías, invertir se ha convertido en una actividad más sencilla y accesible para generar retornos sustanciales a largo plazo, incluso en medio de la volatilidad del mercado o el reciente informe del Banco Mundial que estima un crecimiento mínimo de las economías a nivel global a mediano plazo.
“Invertir no es riesgoso, es una forma de hacer que tus ahorros generen dividendos. El riesgo va de la mano con el rendimiento. Hay que generar conciencia de que existen productos financieros que pueden darte tranquilidad a largo plazo sin arriesgar demasiado tu patrimonio”, asegura Javier Morodo.
¿Cómo iniciar en el mundo de las inversiones?
De acuerdo con BBVA, las inversiones implican varios procesos en los que tienes que hacer un análisis y posteriormente tomar una decisión. Debes buscar obtener el máximo rendimiento, el riesgo más bajo y el menor tiempo posible para conseguir ganancias. Si bien la inversión perfecta no existe, lo ideal es que busques un buen balance entre esas tres variables y lo que más se ajuste a tus objetivos. Por ello necesitas:
– Estudiar tus opciones. Al conocer la meta de obtener más rendimiento, menos riesgo y un horizonte acotado de tiempo, deberás estudiar las alternativas que tienes para alcanzarla y luego elegir la opción más adecuada para tus necesidades.
– Decidir cuánto dinero vas a invertir. Es fundamental que sepas cuánto dinero destinarás a tus inversiones, pues debes tener el control de tu presupuesto en todo momento.
– Fijar cuánto dinero quieres ganar. Aunque con las inversiones no existe límite de ganancias, lo ideal es que vayas paso a paso con los montos de dinero que deseas obtener. Durante el proceso, pues puede suceder que un instrumento genere más dinero, pero se salga del tiempo establecido, o que sea más riesgoso de lo que estás dispuesto a aceptar.
– Delinear una estrategia. Ahora que ya sabes cuánto quieres, deberás trazar un plan. Calcula el plazo, rendimiento e investiga posibles instrumentos de inversión.
Es importante que te tomes el tiempo para evaluar todas tus opciones y consideres que las inversiones deben estar diversificadas, es decir, repartidas en diferentes instrumentos para proteger tu dinero ante eventuales pérdidas y obtener un mejor rendimiento.
Servín, A. (2023b, mayo 9). ¿Por qué los mexicanos posponen el iniciar a invertir? El Economista. https://www.eleconomista.com.mx/los-especiales/Por-que-los-mexicanos-posponen-el-iniciar-a-invertir-20230509-0048.html