Si recibiste una transferencia por error y regresas el dinero a otra cuenta, podrías ser parte de un fraude y delito.
Si te llega un depósito de origen desconocido a tu cuenta bancaria, enseguida te llaman o mensajean para decirte que —por error— recibiste esa transferencia y te piden devolver el dinero de manera urgente, no lo hagas. Es altamente posible que se trate de un fraude y podrías enfrentar un largo proceso legal que te va a llevar a perder tiempo, dinero en abogados y, en el peor de los casos, a pagar multas o hasta enfrentar cargos penales.
Con el avance en la digitalización del sistema financiero y —en general— de la economía, los fraudes van en ascenso. En 2025, la Condusef registró 5.21 millones de quejas de usuarios contra la banca por este tipo de delitos, 8.7% más que un año antes.
Ante este escenario, el abogado Jorge Cervantes comenta que los fraudes relacionados con la banca y otras entidades financieras cada vez son más comunes. Uno de ellos es la transferencia por un supuesto error. ¿Cómo funciona el esquema?
“Un desconocido te hace una transferencia, segundos después te llega un mensaje que dice: me equivoqué de cuenta, devuélveme mi dinero urgente, suena lógico lo que pide, devolverlo sería lo correcto; sin embargo, así es como opera el fraude: los delincuentes estafan a otra persona, ese dinero cae en tu cuenta como escala, te apuran para que lo muevas rápido, lo transfieres de buena fe y el estafador cobra su dinero”.
El problema es que tu cuenta bancaria queda en medio de toda la operación y vas a tener que demostrar que no tienes nada que ver con el presunto delito, lo cual cuesta tiempo y dinero en abogados. Si tienes una mala defensa, las consecuencias pueden ser mayores.
El presidente de la Condusef, Oscar Rosado, considera que en el mundo de internet hay una máxima que debes seguir: desconfiar, desconfiar y desconfiar antes de decidir. Con una transferencia desconocida pasa lo mismo, porque “nadie regala dinero”.
¿Cómo actuar ante este fraude?
El especialista recomienda no devolver el dinero de manera inmediata (menos si es una suma importante) y contactar a la brevedad a la entidad con la que tienes la cuenta para reportar esta operación y dejar constancia de todo por escrito. La institución tiene las herramientas y facultades para resolver este tema, sin que tú debas hacer transferencia alguna.
¿Cómo conocen tus datos los delincuentes? A decir de Cervantes, iniciativas como obligarte a registrar tu número de celular permite que ciberdelincuentes conozcan tus datos, porque saben que esas bases de datos son oro molido y buscan la manera de ingresar a ellas para obtener información.
¿Y si no se trata de un fraude, sólo de un error?
Es posible que la transferencia que recibiste no se trate de un fraude, sino de una confusión al momento de hacer la operación, ¿qué debes hacer en este caso?
Al detectar una situación de este tipo, de acuerdo con la Condusef, lo más recomendable es contactar al banco para comunicar lo sucedido y verificar la procedencia de la transferencia, porque no sabes el motivo de ese depósito y lo mejor, siempre, es prevenir antes que lamentar.
Lo que no debes hacer, dice BBVA, es disponer del dinero que recibiste, pues podrías hacerte responsable de acciones legales.
Cuando una persona realiza una transferencia a la cuenta equivocada de un mismo banco, debe contactar a la institución, quien se encargará de localizar al cliente que ha recibido el dinero para comunicarle el error y acordar cómo y cuándo se devolverán los fondos. De esta manera se resguarda la identidad de ambas partes. En caso de que la transferencia fuese interbancaria, la institución de salida contactará a la otra para localizar al cliente receptor.
Si bien, al considerar una situación de esta naturaleza como un ‘error operativo de cliente’, los bancos no están obligados a dar solución al problema, el usuario que realizó la operación puede llevar el caso a instancias legales por su propia cuenta, destaca BBVA.
Artículo tomado de El Economista, lea el original aquí.